La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está demandando a SoLo Funds, una empresa fintech que permite el préstamo entre particulares, alegando que la compañía utilizó 'patrones digitales oscuros' para engañar a los prestatarios y tomó ilegalmente tarifas mientras publicitaba a los consumidores que no había tarifas.

La CFPB también alega que la empresa tergiversó el costo de los préstamos, interfirió en la capacidad de los consumidores para comprender a lo que estaban dando su consentimiento, cobró préstamos que no debería haber cobrado e hizo amenazas falsas relacionadas con la información crediticia. La CFPB también declaró que el modelo de negocio de SoLo Funds no proporcionaba salvaguardias.

Rodney Williams y Travis Holoway fundaron SoLo Funds en 2018 para proporcionar préstamos a estadounidenses desatendidos, especialmente aquellos que a menudo son blanco de prácticas crediticias depredadoras debido a su estatus de clase baja o media.

Por otro lado, esta nueva demanda se suma a los recientes problemas que han afectado a la empresa. El año pasado, la empresa resolvió varias demandas con entidades, incluido el Distrito de Columbia y el Estado de California, por presuntas prácticas crediticias depredadoras, y el Departamento de Banca de Connecticut con respecto a una orden de cese y desistimiento temporal de 2022. Luego, en diciembre de 2023, SoLo Funds volvió a estar en las noticias, esta vez relacionado con una investigación del Estado de Maryland.

Respecto a la nueva demanda de la CFPB, SoLo Funds afirma en un comunicado a TechCrunch que voluntariamente estaba trabajando hacia un marco regulatorio con la CFPB durante los últimos 18 meses. Dijo que el 16 de mayo, ambas entidades acordaron principalmente un camino a seguir y, dijo 'nos sorprendió la mañana siguiente con una demanda'.

El CEO de SoLo Funds, Travis Holoway, dijo en un comunicado que 'los innovadores minoritarios se enfrentaron al desafío de crear nuevos modelos para abordar las desigualdades financieras de nuestras comunidades'. Y ahora que la empresa está haciendo eso, los 'reguladores parecen estar impulsados por comunicados de prensa cuando deberían estar motivados por una verdadera protección al consumidor y empoderando soluciones equitativas'.

La CFPB dijo que está demandando para cambiar las prácticas de SoLo Funds, para reembolsar a los clientes y para imponer penalidades financieras como la restitución, los daños y posibles tarifas adicionales de multa civil. La CFPB tiene como objetivo 'prevenir futuras violaciones, alivio monetario en forma de reparación a los consumidores, devolución de ganancias ilícitas y daños, y la imposición de multas civiles'.