La adopción de la banca abierta y los pagos instantáneos se está moviendo lentamente en los Estados Unidos en comparación con otros mercados de todo el mundo, por ejemplo, Brasil. Dicho esto, el nuevo programa FedNow se puso en marcha en julio de 2023, y las regulaciones de intercambio de datos están por venir, por lo que hay más potencial en el horizonte.

Hasta entonces, los cofundadores de Zūm Rails dicen que las experiencias que tienen los consumidores con los pagos siguen siendo fragmentadas, lo que significa que las empresas tienen que crear una pila tecnológica para ofrecer una amplia gama de servicios a sus clientes. La empresa con sede en Montreal está tomando el enfoque de proporcionar una pasarela de pagos todo en uno que fusiona la banca abierta con los pagos instantáneos.

Marc Milewski y Miles Schwartz fundaron la empresa en 2019. El background de Milewski está en pagos de tesorería y fue uno de los primeros empleados en la empresa de software de automatización de cuentas por cobrar Versapay. Mientras estaba allí, trabajó en lo que finalmente se convirtió en la primera pasarela EFT habilitada para webhook en Canadá.

“Uno aprende sobre todos los problemas que tienen todos para mover dinero,” dijo Milewski a TechCrunch. “La banca abierta se discutió, pero pensé que se trataba más de los pagos. Miles y yo hablamos sobre construir una nueva pasarela que unificara estas experiencias. Las empresas no quieren ser expertos en pagos — ese es nuestro trabajo.”

Comenzaron a construir software para simplificar la complejidad de mover dinero a través de diferentes rieles de pago para que las empresas puedan utilizar el enfoque que tenga sentido para su negocio. Su tecnología aprovecha los “omni rieles” para los pagos, ya sea crédito tradicional, débito u opciones de transferencia electrónica de fondos. También proporciona opciones en tiempo real a través de socios, incluidos Visa Direct, Mastercard, MX y la red Interac de Canadá.

Zūm Rails gestiona el flujo de dinero, incluida la reducción de fraudes y transacciones fallidas, verificando la identidad del cliente, vinculándose directamente con cuentas bancarias y facilitando los pagos a través del método elegido por el cliente.

La empresa ahora procesa más de $1 mil millones en pagos a través de su plataforma cada mes para más de 500 empresas, incluidas Questrade, Coinsquare y Desjardins, que es una gran federación de cooperativas de crédito en América del Norte. En el último año, la empresa creció más de un 200% y se lanzó en los Estados Unidos a finales de 2023.

Milewski y Schwartz financiaron Zūm Rails, construyéndola hasta un equipo de 30 personas. El año pasado, la pareja decidió recaudar capital de riesgo.

“Llegamos al punto en que nos dimos cuenta de que financiar la empresa con recursos propios ya no era saludable para nuestro negocio,” dijo Schwartz a TechCrunch. “Tenemos algunas iniciativas importantes en las que queremos trabajar y crecer. Ahora tiene sentido hacerlo todo de una vez, y es saludable para la empresa aprovechar el impulso.”

Cerraron una ronda de financiación de la Serie A de $10.5 millones, liderada por Arthur Ventures, e intentan invertir en el crecimiento en los Estados Unidos y expandir sus ofertas de pagos, que incluirán la introducción de nuevas características bancarias como servicio para comerciantes. Además, Zūm Rails está trabajando en una oferta FedNow en los Estados Unidos que permitirá a las empresas enviar y recibir pagos asegurados por la FDIC en cuestión de segundos.

El desempeño de Zūm Rails hasta la fecha “es realmente impresionante”, dijo Jake Olson, vicepresidente de Arthur Ventures, a TechCrunch. Llamó a la empresa “un gran encaje” para su tesis de inversión, que son empresas de software B2B de alto crecimiento y eficiencia de capital.

“Lograr la rentabilidad sin ningún capital externo es impresionante,” dijo Olson. “También es realmente atractiva su posición de producto. En lugar de tejer diferentes sistemas, Zūm Rails puede proporcionar a las organizaciones una solución integral que impulse todo el viaje de la transacción y les permita tener una experiencia sin problemas para sus usuarios finales. Cualquier organización que vea la interacción financiera digital simplificada junto con la capacidad de pagos instantáneos como una ventaja competitiva será un gran encaje para Zūm Rails.”

Los términos legales de FedNow contienen un cambio de juego para billeteras digitales y aplicaciones de pago